Триколор фон: D1 84 d0 be d0 bd d1 82 d1 80 d0 b8 d0 ba d0 be d0 bb d0 be d1 80 картинки, стоковые фото D1 84 d0 be d0 bd d1 82 d1 80 d0 b8 d0 ba d0 be d0 bb d0 be d1 80

Здоровье, зрение и стоматология

401K

Дополнительные преимущества

Определение триколора по Merriam-Webster

б собаки : имеющий пальто черного, рыжего и белого цветов.

1 : трехцветный флаг, расположенный в равные горизонтальные или вертикальные полосы. французский триколор

2 : трехцветное животное особенно : трехцветная собака

— Интернет-магазин 3D колпачки центров колес

 Искал заменяемые колпаки ступицы 
 для моих 40-летних 
 редких дисков PLS Vitesse.
 Больше нельзя было купить 
 в любом онлайн-магазине ...

Но 3Dcarstickers сделали 
 красивыми металлическими изменениями 
 в моем фотошопе png, а стикеры 
 te выглядят потрясающе !! 
 Я так счастлив!
Спасибо ребята! 
 Очень низкая цена на способ 
 с хорошим качеством и сервисом! 
 Настоятельно рекомендуется. 

флаг Франции | История и значение

При старом режиме Франция имела большое количество флагов, и многие из ее военных и военно-морских флагов были сложными и допускали художественные вариации. Королевский герб, синий щит с тремя золотыми геральдическими лилиями, был основой государственного флага. После прихода к власти Бурбонов этот щит обычно выставлялся на фоне белого цвета династии Бурбонов.

После Французской революции 1789 года акцент сместился на простой дизайн флага, отражающий радикальные изменения, вносимые в социальную, политическую и экономическую жизнь Франции.Синий и красный, традиционные цвета Парижа, были популярны среди революционеров в этом городе, и часто добавлялся королевский белый Бурбон. На революционеров также повлиял горизонтально полосатый красно-бело-синий флаг Нидерландов, появившийся в середине 17 века. В 1790 году на белый флаг военно-морского флота были добавлены три равные вертикальные полосы, расположенные в красно-бело-синей рамке одного цвета. Четыре года спустя Триколор с полосами, которые теперь заказываются сине-бело-красными, стал официальным национальным флагом для использования простыми людьми, армией и флотом.Считалось, что этот флаг олицетворяет все принципы Революции — свободу, равенство, братство, демократию, секуляризм и модернизацию. Многие другие страны — особенно в Европе, но также среди бывших французских колониальных владений в Западной Африке — приняли трехцветные флаги в подражание французским, заменив их цвета на свои собственные. Таким образом, французский Триколор стал одним из самых влиятельных национальных флагов в истории, стоя в символическом противостоянии автократическим и клерикалистским королевским стандартам прошлого, а также тоталитарным знаменам современного коммунизма и фашизма.

После военных побед Наполеона I под Триколором реставрация Бурбонов в 1814/15 г. привела к замене всех символов. Белый флаг снова был верховным, но революция 1830 года, возведшая на трон Луи-Филиппа, восстановила Триколор. В 1848 году многие пытались навязать коммунистическое красное знамя Франции, и в течение двух недель триколор был изменен, его полосы изменились на сине-красно-белые. Однако с 5 марта 1848 года Триколор был единственным национальным флагом Франции и всех территорий, находящихся под ее контролем.Как и многие ранние национальные флаги, Триколор не имеет особой символики, связанной с отдельными цветами и формами в его дизайне.

Подкаст 219: Даниэль Чу из Tricolor Auto Group

Хорошие результаты для клиентов не часто ассоциируются с субстандартными автокредитами, особенно когда эти ссуды нацелены на латиноамериканский рынок. Этот рынок в основном состоит из тонких файлов / без файлов и, как известно, его трудно подписать. В случае ссуд, обеспеченных активами, есть преимущество, когда автомобиль может быть возвращен в собственность, если платежи по ссуде не производятся.Но это не лучший результат для клиентов.

Мой следующий гость на подкасте Lend Academy — Дэниел Чу. Он является генеральным директором и основателем Tricolor Auto Group, группы автосалонов с 36 представительствами в Техасе и Калифорнии. У них есть миссия, основанная на хороших результатах для клиентов, и они делают это, одобряя ссуду практически для всех, кто ищет автомобиль. То, как они это делают, создает увлекательную историю.

Этот выпуск подкаста Lend Academy спонсируется LendIt Fintech USA 2020, крупнейшим в мире мероприятием в области финансовых технологий, посвященным кредитованию и цифровому банкингу.

СЕССИЯ РАСШИРЕНИЯ ПОДКАСТА № 219 — ДАНИЭЛЬ ЧУ

Добро пожаловать в подкаст Lend Academy, эпизод № 219, это ваш ведущий, Питер Рентон, основатель Lend Academy и соучредитель конференции LendIt Fintech.

(музыка)

Сегодняшний выпуск спонсируется LendIt Fintech USA, крупнейшим в мире финтех-мероприятием, посвященным кредитованию и цифровому банкингу. Это произойдет 13 и 14 мая 2020 года в Javits Center в Нью-Йорке.Кредитование и банковское дело сближаются, и LendIt Fintech погружает вас в самые важные тенденции дня. Познакомьтесь с важными людьми, учитесь у экспертов и добейтесь успеха. LendIt Fintech, кредитование и банковское дело связаны. Зайдите на lendit.com/usa, чтобы зарегистрироваться.

Питер Рентон: Сегодня на выставке я рад приветствовать Даниэля Чу, генерального директора и основателя группы компаний «Триколор Авто». Сегодня мы говорим о финансировании автомобилей и об особой нише в этой сфере — финансировании автомобилей для латиноамериканского рынка.Итак, большинство клиентов, которые приходят в дилерские центры Триколор Авто Груп, и у них есть представительства в Техасе и по всей Южной Калифорнии, большинство людей тонкие или совсем не разбираются, и все же они одобряют почти всех, кто входит в дверь. .

И мы говорим о том, как они могут это сделать, об условиях ссуд и о состоянии рынка автокредитования для латиноамериканского населения. Мы также говорим о секьюритизации и о том, как на сегодняшний день было проведено много успешных операций секьюритизации.Мы говорим о том, как они пытаются вовлечь своих клиентов в традиционную финансовую систему, мы говорим о новом продукте, который они запустили, и о том, каковы их видения на будущее. Это было захватывающее интервью, надеюсь, вам понравится шоу.

Добро пожаловать на подкаст, Даниэль!

Даниэль Чу: Спасибо, спасибо, Питер.

Питер: Итак, мне нравится начинать с этих вещей, давая слушателям некоторую предысторию. У вас интересный опыт в том, что вы начинали с баскетбола, не многие из моих гостей начинают заниматься спортом.Так почему бы вам не дать нам краткое изложение основных моментов вашего прошлого?

Даниил: Конечно. Итак, как ни странно, у меня есть опыт в спорте, но на самом деле я думаю, что мой опыт в баскетболе действительно во многих отношениях захватил мой интерес и развил у меня страсть к желанию что-то построить, а может быть, и помимо этого, построить что-то с действительно ясной целью.

На самом деле, как игрок и тренер, я участвовал в двух программах колледжа по баскетболу, где этот вид спорта был восстановлен после 10 или 12 лет бездействия.Так что, просто будучи вовлеченным в процесс создания чего-то нового, вам нужно было мобилизовать все различные группы от игроков до фанатов, средств массовой информации и всех различных групп поддержки вокруг видения создания чего-то, что, как мы надеемся, «Быть ​​успешным» было для меня действительно отличным опытом и, возможно, во многих смыслах лучшей подготовкой к бизнесу.

Это действительно научило меня понимать, как добиться согласованности, представить ясное и убедительное видение и заинтересоваться этим видением, что очень похоже на проблемы настоящего предпринимателя.

Питер: Итак, это интересно, похоже, что вы перешли из баскетбола в автомобильную отрасль и, похоже, провели там большую часть своей карьеры. Итак, расскажи нам немного о Триколоре и своего рода истории основания. Какая идея привела к этому?

Daniel: Итак, я думаю, что вначале было осознание того, что латиноамериканский рынок сильно недоукомплектован, и я думаю, что эта возможность действительно привела к мысли, что если мы сможем найти способ решения этой проблемы … это будет дифференцированный достаточный сегмент, в котором действительно была цель предоставить лучший продукт и лучший сервис, который действительно мог бы быть привлекательным.

Мои родители были иммигрантами, и во многих отношениях азиаты и латиноамериканцы разделяют схожие культурные ценности. Семья определенно имеет большое значение, есть определенно обязательство упорно трудиться, чтобы построить лучшее будущее, и я думаю, что это дало мне представление о латиноамериканской культуре. Поскольку я потратил время на изучение этого рынка, я думаю, что продолжались открытия, которые заставили меня поверить в то, что есть действительно большой потенциал в том, чтобы обслуживать этот очень, опять же, недостаточно обслуживаемый сегмент.

Я часто думаю о том, насколько сильно этот сегмент лоялен к бренду, если вы предоставляете им убедительную ценность. Я думаю, у вас есть клиент на всю жизнь. Мы действительно построили свой бизнес в «Триколоре» на том, чтобы предоставить этим клиентам превосходную ценность всего, что они действительно могли найти и получить на рынке, и я думаю, что это помогло компании построить действительно устойчивый бизнес.

Питер: Хорошо, так почему бы вам просто не дать слушателям небольшое описание этого бизнеса, вы знаете, как он работает, потому что я знаю, что вы действительно находитесь в физическом мире, более вероятно, чем в цифровом мире .Может быть, вы расскажете нам немного об этом, но объясните, как работает этот бизнес.

Даниил: Конечно. Итак, мы работаем в сегменте розничных продаж автомобилей, который известен как «покупай здесь, плати здесь». Итак, в континууме розничных автомобильных дилеров, очевидно, есть дилеры по франшизе и независимые дилеры. Мы работаем в этом подмножестве независимых дилеров, на самом деле, единственном подмножестве во всем континууме, которое должно финансировать продажу, чтобы действительно совершить ее.

При этом мы смотрим на наш бизнес на гораздо более высоком уровне.Настоящая фундаментальная миссия, которая действительно движет нашим бизнесом, — это желание улучшить качество жизни наших клиентов, и мы считаем, что достигаем этого, предоставляя им автомобиль очень высокого качества и финансирование, доступное по цене и соответствующее их конкретным потребностям.

Питер: Хорошо, может быть, быстро … какой процент людей, приходящих в ваши представительства, нуждаются в финансировании для своего автомобиля?

Daniel: Более 99% продаж, которые мы осуществляем, финансируются нами, и поэтому, очевидно, мы позиционируемся на рынке как кредитор и как розничный торговец, который может удовлетворить особые потребности потребителя, который действительно имеет очень, очень низкий потолок видов финансовых услуг, к которым они могут получить доступ.

Они действительно исключены из всего, что могло бы считаться мейнстримом, но в то же время это сегмент потребителей, который, как мы наблюдали, не только ценит возможность получить финансирование, но и очень много работает над тем, чтобы выполнять свои обязательства в той мере, в какой им предоставлен кредит.

Питер: Итак, кто вы такой… давайте, может быть, сделаем шаг назад и поговорим о латиноамериканском рынке. Они собираются купить машину сегодня, а у них нет на это средств, каковы их варианты?

Daniel: Как правило, у них есть варианты с дилером, который будет работать в категории «покупай здесь, плати здесь», и на самом деле мы бы сказали, что мы единственный оператор, обслуживающий этот конкретный сегмент в больших масштабах.Вы найдете… вы знаете, практически в любой из географических областей, в которых мы работаем, вы найдете операторов, которые имеют положительный опыт и смогли удовлетворить потребности латиноамериканского потребителя, который может существовать или не существовать в бюро кредитных историй.

Мы действительно являемся единственным кредитором, который смог масштабно охватить этот сегмент, и мы считаем, что у нас есть платформа, которая использует технологию, которая позволяет нам делать это лучше, чем кто-либо другой, с более доступными условиями и действительно дополнительными возможностями для получения кредита. и в конечном итоге преодолеть этот потолок, который дает этим клиентам в конечном итоге доступ к традиционному финансированию.

Питер: Справа, справа. Так что, может быть, вы могли бы помочь нам просто дать небольшой профиль вашего типичного клиента. Эти люди … вы знаете, они тонкие или у них нет дела, действительно ли они в экономике, основанной на наличных деньгах, есть ли у них банковские счета, может быть, просто дайте нам немного информации.

Daniel: Конечно, поэтому большинство наших клиентов попадают в категорию не файловых или тонких файлов, так что либо у них нет данных бюро, либо у них такие ограниченные данные бюро, что их невозможно покрыть.Тем не менее, среднестатистический заемщик, которого мы финансируем, даже несмотря на то, что он мало или вообще не работает, проживает в Соединенных Штатах более 15 лет, и это действительно согласуется с исследованиями, которые мы наблюдаем на рынке.

Есть очень хороший ресурс под названием Исследовательский центр Пью, и Пью говорит, что 60% иммигрантов без документов в Америке проживают в Америке более десяти лет. Это очень соответствует тому, что мы видим на рынке. Таким образом, даже если эти клиенты, которых мы финансируем, или эти потребители не обязательно существуют в бюро, они созданы в экосистеме США.

В Техасе мы в среднем за 15 лет в США; в Калифорнии на самом деле 18 лет. Фактически, достаточно высокий процент наших заемщиков в Калифорнии на самом деле владеет собственным бизнесом, даже если они могут быть резидентами без документов.

Питер: Интересно. Итак, у них есть тонкий файл и нет файла, как вы подписываете этих людей? Я имею в виду, очевидно, что это обеспеченный заем, у вас есть машина в качестве актива, обеспечивающего ссуду, но вы, очевидно, не хотите, чтобы вам пришлось идти и возвращать ее в собственность.Итак, расскажите нам немного о том, как вы относитесь к андеррайтингу, когда формально об этих людях так мало информации?

Даниил: Конечно. Таким образом, наш процесс андеррайтинга использует как альтернативные данные, данные бюро, так и то, что мы бы назвали данными приложений. Даже при отсутствии потребителей файлов / тонких файлов существует ряд альтернативных источников данных, которые мы используем, которые дают нам информацию, которую мы можем использовать в процессе андеррайтинга для тех, кто не использует файлы / тонкие файлы.В то же время мы полагаемся на данные приложений, которые представляют собой точки данных, которые мы собираем от клиентов, когда они находятся в одном из наших розничных представительств.

Мы собираем, Питер, вероятно, сотню различных точек данных от этого клиента в процессе подачи заявки и о том, что мы смогли сделать и что действительно было очень эффективно дополнено с использованием искусственного интеллекта, так это то, что мы смогли для выявления закономерностей как в данных приложений, которые мы собираем, так и в альтернативных данных и данных бюро, которые дают нам возможность сегментировать этого потребителя, даже если он может не иметь кредитного рейтинга, на который мы можем положиться.

Питер: Нужен ли им банковский счет для получения ссуды?

Daniel: Итак, нам не нужен банковский счет. Большинство людей удивится, что около 80% наших заемщиков имеют банковский счет, поэтому, даже если они не являются файловыми / тонкими или, в некоторых случаях, не имеют документов, существует несколько банков, два крупных банка, Wells Fargo и Bank of America. , который предоставит этому профилю текущий счет.

Итак, у большинства наших клиентов есть банковские счета, и на самом деле мы полагаемся на альтернативный источник данных под названием DecisionLogic, который проверяет эту банковскую информацию и является неотъемлемой частью нашего процесса.Для нас, в конце концов, с нашей моделью андеррайтинга, мы измеряем стабильность, и существует корреляция между потребителем, который смог защитить и сохранить текущий счет, и его общей стабильностью.

Питер: Конечно, тогда во время процесса подачи заявки…. Это происходит лицом к лицу в одном из ваших представительств, это бумажный опыт, или он цифровой, или это какая-то комбинация?

Даниил: Итак, информация собирается лицом к лицу.Он вводится во время этого взаимодействия с клиентом, он вводится в созданный нами интерфейс, который затем используется для нашей системы принятия кредитных решений. Итак, как только вся эта информация действительно собрана, собрана и введена, процесс становится полностью цифровым. Это автоматизированный процесс андеррайтинга, который будет возвращать дилерскому центру оценку, и мы оцениваем ее по шести различным уровням: A +, A, B, C, D и самому низкому уровню, E. Итак, процесс, опять же, как только мы введем эти данные в нашем, называемом «механизмом принятия решений», полностью автоматизированы.

Питер: Хорошо, тогда какой процент людей проходит андеррайтинг, а какой процент вы отказываетесь?

Daniel: Есть несколько условий, которые могут привести к автоматической дисквалификации, но по большей части каждый клиент, который подает заявку, будет одобрен на каком-то уровне. Они будут оцениваться где-то в диапазоне от A + до E.

Мы собираемся использовать этот рейтинг для определения условий финансирования, которые мы предлагаем клиенту, поэтому мы собираемся предложить высокостабильным клиентам с высоким рейтингом очень привлекательные условия финансирования, низкие первоначальные платежи, более длительные сроки, более низкие рассрочка платежей и, наоборот, мы собираемся предложить клиентам более низкого уровня … мы собираемся потребовать от этих клиентов более низкого уровня более высокие первоначальные взносы, мы собираемся финансировать меньше в более короткие сроки.

Питер: Хорошо, давайте поговорим о самих займах. Дайте нам представление об условиях этих займов, процентных ставках, сроке действия и тому подобном.

Даниил: Конечно. Я думаю, что сначала было бы полезно предоставить некоторый контекст.

Питер: Хорошо.

Daniel: В рамках отрасли «покупай здесь, плати здесь», когда мы смотрим на отрасль, мы думаем о том, что она состоит из примерно 10 000 чистых игровых операторов, обычно сосредоточенных в Техасе и на юго-востоке США.Если вы посмотрите на этот сегмент в целом, эта группа выдает ссуды со средней процентной ставкой от 22% до 26% с LTV где-то от 170% до 250% на сроках от 36 до 60 месяцев.

Есть несколько фирм «покупай здесь, плати здесь», которые были активны на рынках капитала, DriveTime является наиболее известной, и они предоставляют займы заемщикам с оценкой FICO в диапазоне от среднего до 500. И были две сделки на рынках капитала от двух других фирм «покупай здесь, плати здесь» на юго-востоке США со средним баллом FICO, близким к 500.Напротив, то, что мы действительно смогли сделать, применив и используя нашу модель риска, — это получить ссуды с гораздо более низким LTV.

Наш средний LTV составляет около 125%. Мы считаем, что наши условия финансирования более доступны, поэтому наши средние процентные ставки составляют около 16% в диапазоне от 9,9%, для заемщиков с очень высоким рейтингом — примерно до 19% или 20% для наших заемщиков с самым низким рейтингом, и мы финансируем этих клиентов в течение срока. от 48 до 55 месяцев.

Если вы посмотрите, как это влияет на производительность, я бы сказал, что среди всех операторов «покупай здесь, плати здесь», которые в настоящее время имеют доступ к рынкам капитала, наши чистые кредитные убытки значительно ниже, что действительно связано с оценками FICO. Таким образом, если наш клиент имеет рейтинг FICO… он, вероятно, в среднем составляет около 580 баллов, поэтому мы видим, что чистые кредитные убытки постепенно или, соответственно, снижаются по, вы знаете, нашей отраслевой группе.

Питер: Хорошо. Итак, говоря о рынках капитала, я знаю, что вы как бы активно участвовали в секьюритизации… Я думаю, что последняя сделка, которую вы заключили, была оценена, и очевидно, что субстандартные автомобили не… не имеют хорошей репутации в мире. некоторые способы, которые были заслужены, но просто расскажите нам немного о своем подходе к рынкам капитала.

Даниил: Конечно. Итак, мы, вероятно, в первую очередь сказали бы, что наша способность получить доступ к рынкам капитала является довольно сильным подтверждением нашей способности фактически сегментировать риск с заемщиком, который, опять же, не является делом или тонким файлом и поэтому имеет очень мало бюро. данные, на которые мы можем положиться.

То, что мы смогли сделать, и на данный момент мы провели 5 срочных секьюритизаций, последняя из них была рейтинговой, которую поручил Credit Suisse … я считаю, что мы смогли доказать, что не только можем мы довольно точно сегментируем этого не файлового / тонкого файлового заемщика, но мы можем довольно точно предсказать эффективность их ссуды. Итак, в результате, я думаю, что с помощью 5 срочных секьюритизаций мы всегда спокойно придерживались этих предположений об убытках, и мы видели постоянный успех с точки зрения увеличения ставок аванса и исполнения этих срочных сделок.

Питер: Хорошо, тогда я предполагаю, что вы отправляете эти платежи в кредитные бюро, и поэтому я предполагаю, что это 580 FICO, с которым ваши клиенты обращались с … Я полагаю, и, возможно, вы можете исправить меня, но я предполагаю, что это продолжается растут, их рейтинг FICO продолжает расти, поскольку теперь они становятся менее тонкими, когда у них есть сведения о платежах с вами. Я знаю, что вы упомянули об этом ранее, вы пытаетесь переместить этих людей, я думаю, вы сказали, что в мейнстрим, в мейнстрим финансов, может быть, немного поговорите о том, как вы пытаетесь это сделать.

Даниил: Конечно. Таким образом, мы абсолютно стараемся исключить этого клиента. Когда мы начинали свой бизнес, мы очень четко заявили, что намерены в конечном итоге предоставить этому потребителю доступ к традиционному финансированию. Многие люди критически относились к такому подходу, говоря, что отказ от практики создания постоянного клиента в нашем портфеле в конечном итоге снизит нашу способность к росту.

На самом деле мы верили в обратное.Мы считаем, что в той мере, в какой мы могли бы предоставить клиенту доступное финансирование, которое позволило бы ему добиться успеха и в конечном итоге перейти к более низкой стоимости средств и более широкому потоку финансирования, мы считаем, что в конечном итоге это позволит нам привлекать все больше и больше клиентов, и я думаю, что это было так.

Итак, когда клиент создает для нас кредит, и его друзья и семья видят, что он смог … при следующей покупке, возможно, приобрести новый пикап, который превосходит все, что он когда-либо мог себе представить, чтобы он мог получить доступ, купить и профинансировать, мы верим, что бизнес возвращается к нам действительно многократно, и я думаю, что это было нашим наблюдением.

Питер: Конечно, поэтому я предполагаю, что транспортные средства, с которыми вы имеете дело … Я имею в виду, что все они в основном подержанные, я полагаю. Может быть, вы могли бы рассказать нам о средней цене продажи и, следовательно, о средней ссуде на эти автомобили.

Даниил: Конечно. Итак, наша средняя цена продажи составляет 20 000 долларов. Большинство дорогих автомобилей, которые мы продаем, — это большие грузовики и внедорожники, которые в Техасе, по большому счету, являются предпочтениями клиентов, которых мы обслуживаем. Мы стараемся продавать по всем направлениям автомобили гораздо более высокого качества, чем то, что мы наблюдаем в целом, особенно в сегменте «покупай здесь, плати здесь».Мы продаем легковой автомобиль годовой или двухлетней давности, а затем большой грузовик или внедорожник, которому может быть пять или шесть лет. Но в среднем мы финансируем от 16 000 до 17 000 долларов, опять же, под процентную ставку примерно 16% и срок кредита в среднем от 54 до 55 месяцев.

Питер: Верно, хорошо. Можете ли вы дать нам некоторое представление о масштабе? Вы упомянули Техас и Калифорнию, сколько у вас мест, какой объем вы, ребята, делаете?

Даниил: Конечно.Итак, в настоящее время у нас есть 36 дилерских центров, 28 из которых находятся в Техасе, где мы действительно начали свой бизнес. Мы работаем в Калифорнии три года и имеем восемь представительств в Южной Калифорнии. Дилерские центры в Калифорнии немного крупнее, чем в Техасе, просто потому, что масштабы рынка в Южной Калифорнии настолько огромны и огромны, что мы считаем, что там есть огромные рыночные возможности, поэтому мы стараемся обслуживать этот рынок с более крупными локациями.

Но в настоящее время мы предоставляем ссуды на сумму около 250 миллионов долларов в год, и мы ожидаем роста чуть более 20% в год.Я думаю, что если вы посмотрите на последние шесть или семь лет, мы выросли со средними совокупными годовыми темпами роста чуть более 20%, и мы ожидаем, что большая часть нашего роста будет в Калифорнии в будущем.

Наше ценностное предложение в Калифорнии очень отличается, у наших клиентов не так много возможностей получить доступное финансирование на надежный, надежный и надежный автомобиль. Итак, мы действительно верим, что наше ценностное предложение в созданной нами платформе, которая позволяет этим клиентам получать финансирование, стало очень привлекательным в этой части страны.

Мы открываемся в Лас-Вегасе в конце этого года и, вероятно, будем постепенно заполняться через западную часть Соединенных Штатов. Конечно, Аризона — это рынок, который имеет определенную привлекательность, Нью-Мексико, Колорадо, и поэтому, поскольку мы продолжаем заполнять Южную Калифорнию и потенциально мигрируем через Центральную долину в северную часть штата, Сан-Хосе, Окленд, залив Площадь. Мы также, вероятно, займемся рынками между Техасом и Калифорнией, такими как Феникс и Тусон, и, возможно, Альбукерке и Денвер.

Питер: Хорошо, у нас почти не осталось времени, но я хочу поговорить еще о нескольких вещах. Во-первых, вы совсем недавно запустили продукт автострахования, о котором я недавно прочитал, так что, может быть, вы могли бы рассказать нам немного об этом продукте и о том, почему к чему-то нужно перейти… очевидно, это совсем другой продукт, чем ссуда.

Даниил: Конечно. Итак, во многих отношениях мы увидели, что автострахование, предлагаемое нашим клиентам, очень похоже на наши наблюдения в индустрии «покупай здесь, плати здесь».Мы увидели, что ценообразование, которому не хватало прозрачности, было завалено высокими комиссиями и действительно не давало клиенту той ценности, которую, по нашему мнению, они заслуживали.

Итак, мы провели небольшое исследование в отрасли, мы наняли пару ветеранов агентского бизнеса, которые обслуживали сегмент населения, который напоминал нашего потребителя, и мы действительно пришли к выводу, что есть возможность построить страховой бизнес, основанный на прозрачности. и его цены, и это устранило все брокерские сборы, которые действительно сделали страхование настолько дорогостоящим для нашего потребителя.

Итак, мы фактически запустили эту стратегию в этом году в Техасе, мы готовимся развернуть ее на всех рынках в Техасе, а также в Калифорнии, и мы действительно верим, что это будет возможность снова использовать нашу платформу, чтобы использовать наша клиентская база, наш бренд, большая часть инфраструктуры, которую мы создали, и предлагаем клиентам услуги, которые, опять же, имеют действительно убедительную ценность.

Питер: Хорошо, тогда последний вопрос, а как насчет других кредитных продуктов, таких как автокредитование? Вы думали об этом, думаете ли вы о расширении в других областях?

Daniel: Итак, мы провели определенное исследование других продуктов, которые, по нашему мнению, позволят нам предложить нашим клиентам более широкую платформу услуг.Мы изучили необеспеченные кредитные продукты, мы рассмотрели действительно все возможности во всем континууме. Сейчас мы действительно верим, что наша самая большая возможность — это продолжить развитие нашего основного бизнеса, а затем дополнить это страхованием.

Это будет нашей целью, но у нас есть более широкое видение, которое, я думаю, в конечном итоге по мере нашего масштабирования станет намного более эффективным для нас, чтобы мы могли использовать существующую инфраструктуру и дополнять ее, и мы, безусловно, надеемся, что мы будем в состоянии сделать это.

Питер: Хорошо, нам придется оставить его там, Дэниел. Удачи, я очень признателен, что вы пришли сегодня на шоу.

Даниэль: Я ценю возможность, Питер, спасибо.

Питер: Хорошо, увидимся.

Вы знаете, мне нравится слышать эти истории о компаниях, действующих на периферии традиционных финансовых рынков и делающих это с честью и уважением и помогающих своим клиентам не только получать ссуды, но и имея возможность, вы знаете, действительно предоставить им средство, которое, вероятно, действительно может значительно помочь их средствам к существованию, но при этом действительно помогает им в будущем, помогает им перейти на более массовые продукты.Я считаю, что это почетная миссия, и я думаю, что это действительно поможет … расширить средний класс Америки.

В любом случае, я подпишусь. Я очень ценю, что вы слушаете, и я поймаю вас в следующий раз. До свидания.

Сегодняшний выпуск был спонсирован LendIt Fintech USA, крупнейшим в мире мероприятием в области финансовых технологий, посвященным кредитованию и цифровому банкингу. Это произойдет 13 и 14 мая 2020 года в Javits Center в Нью-Йорке. Кредитование и банковское дело сближаются, и LendIt Fintech погружает вас в самые важные тенденции дня.Познакомьтесь с важными людьми, учитесь у экспертов и добейтесь успеха. LendIt Fintech, кредитование и банковское дело связаны. Зайдите на lendit.com/usa, чтобы зарегистрироваться.

Вы можете подписаться на подкаст Lend Academy через iTunes или Stitcher. Чтобы прослушать этот выпуск подкаста, прямо под ним находится аудиоплеер, или вы можете скачать файл MP3 здесь.

Краткая история крота, национальное блюдо Мексики

Порошок крота | © Дэвид Флорес / Flickr

В то время как чили и ногада может быть блюдом, наиболее визуально репрезентативным для Мексики, с его трехцветным трехцветным ингредиентом, мол (произносится как мо-ЛАЙ) является бесспорным национальным блюдом страны.Однако этот густой, насыщенный соус, который часто подают с мясом и рисом, существует в гораздо большем количестве форм и разновидностей, чем многие думают. Вот ваша краткая история блюда, которое полюбилось во всех уголках Мексики.

Название mol происходит от слова на науатль, обозначающего соус — mōlli — , и является общим названием для нескольких вариаций насыщенных соусов, которые бывают желтого, красного, черного и даже зеленого цветов. Другие моль названы по их ингредиентам и ароматизаторам, например, pipián, huaxmole и almendrado. Однако, как показывает практика, все молей содержат некоторую комбинацию орехов, фруктов и перца чили. С годами мол, рецептов постепенно стали более проработанными. Остатки мол не только подаются с мясом, но и с рисом, часто используются для начинки для тамале или в качестве альтернативы начинки для энчиладас; Фактически, , энчиладас, , увенчанный моль, , называются энмоладами. Вариации наиболее распространенных молей включают мол роза Таско, мягкий розовый соус, а также мол прието Тлакскалы.

Энмолады | © Ruth Hartnup / Flickr

Изготовление моль — трудоемкий любовный труд, обычно предназначенный для особых случаев. Чтобы приготовить моль с нуля, отдельные ингредиенты должны быть обжарены и измельчены перед объединением с бульоном для образования пасты. Его готовят на медленном огне, и в него постоянно добавляют бульон (вместе с дополнительными ингредиентами), пока он не достигнет желаемой консистенции. Несколько разных чили можно использовать по отдельности или вместе, чтобы сформировать основу моль , включая анчо, пасилло, чипотле и мулато. Приготовление моль непросто, поскольку известно, что многие моль (особенно те, которые происходят из Оахаки) содержат 30+ ингредиентов. Однако в настоящее время моль можно купить в виде порошка или в виде готовой пасты, что несколько ускоряет процесс приготовления.

Расфасованный порошок кротов | © Christopher Holden / Flickr

Существует множество легенд, связанных с изобретением крота. Один утверждает, что один из монастырей в Пуэбле в панике создал блюдо из тех немногих ингредиентов, которые у них были, из-за предстоящего визита архиепископа.Это было угощение, подаваемое с жареной индейкой. Другие сказки предполагают, что несколько специй случайно перепутались, и таким образом родилось моль . Еще одна история восходит к Мезоамерике, когда Монтесума подал ее Кортесу, когда он прибыл в Мексику, ошибочно думая, что он бог. В любом случае, происхождение, вероятно, останется загадкой, учитывая, что первые письменные рецепты кротов появились только после Войны за независимость в 1810 году.

Пасты кротов | © David Boté Estrada / Flickr

Два региона, наиболее известные своими соответствующими молями , — это Оахака и Пуэбла, хотя Тлакскала также утверждает, что это место их происхождения.Самый известный мол Пуэблы, без сомнения, является его тезкой мол поблано, наиболее международно признанным мол и вариацией, которая классифицируется как официальное национальное блюдо. В этом блюдо темно-коричневого цвета используются шоколад и перец чили. Оахаку, с другой стороны, часто называют страной семи кротов; колорадо, черный мол, манча мантелес, верде, амарилло, чичило и колорадито . Самый известный из молей Оахаки — это молей негров, — блюдо в стиле молей поблано- , в котором также используется шоколад, но также добавляется hoja santa .Еще один ключевой регион-производитель мол — город Сан-Педро-Атокпан в Мехико, город Милпа-Альта. Говорят, что этот регион производит почти 90% из молей , потребляемых в Мехико, и что более 90% населения зарабатывает себе на жизнь за счет производства молей . В то время как в этом городе ежегодно проводится одна из многих ежегодных ярмарок мол в стране, самый большой из когда-либо изготовленных горшков из мол был на самом деле на фестивале мол в Пуэбле — он обслужил более 11000 человек.